دوالا – الخبر نيوز- أطلق البنك المركزي لدول وسط أفريقيا (BEAC) رسميًا نظام رمز الاستجابة السريعة (QR Code) الموحد والقابل للتشغيل البيني، في خطوة استراتيجية تستهدف تسريع التحول الرقمي للقطاع المالي وتعزيز التكامل الاقتصادي بين دول المجموعة الاقتصادية والنقدية لوسط أفريقيا (سيماك)، تمهيدًا لربط مصارف المنطقة بالنظام الإفريقي للدفع والتسوية (PAPSS) قبل نهاية عام 2026.
إطلاق النظام من دوالا وترسيخ مرحلة جديدة للمدفوعات الرقمية
وشهدت مدينة دوالا الكاميرونية، الأربعاء 29 يوليو، مراسم إطلاق النظام الجديد بحضور محافظ البنك، إيفون سانا بانغي، الذي وصف المشروع بأنه محطة مفصلية في تحديث البنية التحتية للمدفوعات داخل المنطقة، مؤكدًا أن الرمز الموحد سيجعل عمليات الدفع أكثر سرعة وكفاءة وأمانًا، مع تقليص الاعتماد على النقد وتعزيز انتشار وسائل الدفع الإلكترونية.
ويمثل النظام الجديد معيارًا موحدًا للمدفوعات في الدول الست الأعضاء في منطقة «سيماك»، حيث يتيح للأفراد والشركات إجراء عمليات الدفع لدى التجار ومقدمي الخدمات باستخدام رمز واحد، بصرف النظر عن البنك أو مؤسسة الدفع أو المحفظة الإلكترونية المستخدمة، وهو ما يعزز التشغيل البيني بين مختلف المؤسسات المالية ويزيل العوائق التقنية التي كانت تحد من انسيابية المعاملات.
معيار مالي موحد لدعم التكامل الاقتصادي الإقليمي
ويعكس المشروع توجه البنك المركزي نحو بناء بنية تحتية مالية إقليمية حديثة قادرة على مواكبة التطورات المتسارعة في قطاع التكنولوجيا المالية، بما يسهم في تحسين كفاءة المدفوعات، وخفض تكاليف المعاملات، وتعزيز الشمول المالي، ودعم حركة التجارة والاستثمار داخل فضاء «سيماك».
ويأتي إطلاق النظام بعد أشهر من اعتماد مجلس إدارة البنك المركزي لدول وسط أفريقيا، في أبريل الماضي، اللوائح المنظمة لرمز الدفع الموحد، ضمن برنامج إصلاحي يهدف إلى توحيد وسائل الدفع الإلكترونية وإرساء معايير موحدة للمصارف، ومؤسسات التمويل الأصغر، وشركات الدفع، ومشغلي خدمات النقود الإلكترونية.
تشغيل بيني كامل بين البنوك والمحافظ الإلكترونية
وتسعى هذه الإصلاحات إلى إنشاء منظومة مالية أكثر تكاملًا، تسمح لجميع المؤسسات المالية بالعمل وفق معايير تقنية موحدة، بما يوفر خدمات دفع متوافقة وآمنة وسريعة للعملاء في مختلف دول المنطقة.
ويستند المشروع إلى القرار التنظيمي رقم 02/CEMAC/UMAC/CORENOFI الصادر في 8 أبريل 2026، والذي يعتمد رسميًا المعايير الموحدة لرمز الاستجابة السريعة، والكمبيالة الإلكترونية، وخدمة الخصم المباشر، تنفيذًا للوائح التي أقرها المجلس الوزاري للاتحاد النقدي لوسط أفريقيا.
.
وقال محافظ البنك المركزي ايفون بانغي ، إن إطلاق هذه المنظومة يمثل منعطفًا تاريخيًا في تحديث النظام المالي لدول منطقة «سيماك»، من خلال توفير وسيلة دفع آمنة وسهلة وموحدة، تسهم في تبسيط المعاملات المالية وتعزيز التحول نحو الاقتصاد الرقمي
وأوضح أن النظام يعتمد على معايير تقنية دولية تشمل EMV وQRCP ومعيار ISO 18004، فيما تتم معالجة الرسائل وفق صيغة TLV مع استخدام آليات متقدمة للتحقق من سلامة البيانات.
وأضاف أن جميع عمليات الدفع بين البنوك باستخدام أدوات الدفع الإقليمية ستمر عبر منصة GIMAC، بما يضمن التشغيل البيني الكامل بين مختلف المؤسسات المالية في دول المنطقة.
وأكد أن أي تطبيق مصرفي أو محفظة إلكترونية أو تطبيق تابع لمؤسسة تمويل أصغر سيكون قادرًا على قراءة رمز QR الخاص بأي تاجر داخل دول «سيماك»، بغض النظر عن الدولة أو المؤسسة المالية التي يتعامل معها العميل.
توسيع نطاق الاستخدام وتعزيز الشمول المالي
وأشار المحافظ إلى أن استخدامات النظام لا تقتصر على مدفوعات التجار، بل تشمل أيضًا التحويلات المالية بين الأفراد، والإيداع والسحب النقدي، وسداد الفواتير، وعمليات السحب من أجهزة الصراف الآلي دون الحاجة إلى بطاقة مصرفية.
وأضاف أن هذه التقنية ستسهم في دمج التجار العاملين في القطاع غير الرسمي داخل منظومة الدفع الرسمية، عبر توفير وسيلة رقمية سريعة ومنخفضة التكلفة، بما يساعد على تقليص الاعتماد على النقد وتعزيز الشمول المالي في دول الاتحاد النقدي.
الغابون أول تجربة تطبيقية للنظام
وكشف المحافظ أن الغابون تُعد أول دولة تطبق النظام عمليًا من خلال برنامج MyBGP الذي انطلق في 10 ديسمبر 2025 بمشاركة عشرة مؤسسات.
ويتيح البرنامج حاليًا لنحو ثلاثة ملايين محفظة إلكترونية تنفيذ عمليات الدفع عبر رمز QR، مع إصدار نحو 2000 رمز حتى الآن، على أن يرتفع العدد إلى 20 ألف رمز بنهاية عام 2026، ثم إلى 120 ألف رمز خلال عام 2027.
وعلى مستوى الإقليم، أوضح أن 24 مؤسسة مالية بدأت بالفعل تشغيل النظام، في حين يجري تنفيذ نحو 30 مشروعًا إضافيًا تمهيدًا لانضمامها إلى المنصة الإقليمية.
نحو تنظيم الأصول الرقمية وحماية النظام المالي
وفي سياق متصل، أعلن محافظ البنك المركزي أن المؤسسة تعمل على مراجعة الإطار التنظيمي والرقابي لمزودي خدمات الدفع، بما يشمل إعداد قواعد خاصة لتنظيم الأصول المشفرة والعملات الرقمية داخل الاتحاد النقدي، بهدف حماية النظام المالي من مخاطر التقلبات وغسل الأموال وتهريب رؤوس الأموال.
خطوة تمهيدية للاندماج في نظام الدفع الإفريقي
ويتزامن هذا التطور مع انفتاح دول منطقة «سيماك» على منظومة المدفوعات القارية، بعدما أعلن البنك الإفريقي للتصدير والاستيراد (أفريكسيم بنك)، في الثامن من يوليو الجاري، انضمام البنك المركزي لدول وسط أفريقيا إلى النظام الإفريقي للدفع والتسوية (PAPSS)، الذي أُطلق بالشراكة مع الاتحاد الإفريقي لتسهيل المدفوعات العابرة للحدود باستخدام العملات الإفريقية.
وبموجب هذا الانضمام، سيتم ربط البنوك والمؤسسات المالية في دول منطقة «سيماك» بشبكة PAPSS قبل نهاية عام 2026، بما يتيح تنفيذ المدفوعات والتسويات التجارية بين الدول الإفريقية بالعملات المحلية، دون الحاجة إلى الاعتماد بصورة متكررة على الدولار الأمريكي أو اليورو.
ويرى خبراء أن هذه الخطوة تمثل دفعة قوية لمسار التكامل المالي في وسط أفريقيا، إذ ستخفض تكلفة التحويلات المالية، وتسرّع عمليات التسوية التجارية، وتعزز التجارة البينية والاستثمارات الإقليمية، بما ينسجم مع أهداف منطقة التجارة الحرة القارية الإفريقية، ويعزز مكانة «سيماك» ضمن منظومة الاقتصاد الإفريقي المتكامل.
ماذا يعني إطلاق رمز QR الموحد؟
يعني إطلاق رمز الاستجابة السريعة (QR) الموحد اعتماد نظام دفع رقمي يتيح لأي عميل استخدام تطبيقه المصرفي أو محفظته الإلكترونية للدفع لدى أي تاجر عبر رمز واحد، دون التقيد بالبنك أو مزود الخدمة.
ويهدف النظام إلى توحيد المدفوعات الإلكترونية، وتعزيز قابلية التشغيل البيني بين المؤسسات المالية، وخفض تكاليف المعاملات، وتقليل الاعتماد على النقد، بما يسهم في تسريع التحول نحو اقتصاد رقمي أكثر كفاءة وشمولًا.
رسالة مستقبلية لخدمات الدفع في المنطقة
واختتم محافظ البنك المركزي كلمته بالتأكيد على أن إطلاق رمز الاستجابة السريعة الموحد ليس نهاية مسيرة تطوير المدفوعات الرقمية، بل يمثل الأساس الذي ستُبنى عليه خدمات الدفع المستقبلية في دول «سيماك»، داعيًا البنوك ومؤسسات التمويل الأصغر وشركات الدفع والخدمات المالية البريدية إلى الإسراع في اعتماد المعايير الجديدة، قبل أن يعلن رسميًا تدشين نظام رمز QR الموحد والقابل للتشغيل البيني في دول المجموعة الاقتصادية والنقدية لوسط أفريقيا.”سيماك ” وهي – الكاميرون ، تشاد ، الجابون، جمهورية أفريقيا الوسطى، غينيا الاستوائية، وجمهورية الكونغو.
فريق الخبر نيوز
